Cumulus oder Supercard Kreditkarte 2026: dein Laden entscheidet, nicht der Kurs

Kaufst du deine Lebensmittel vor allem bei Migros, nimm die Cumulus Kreditkarte; kaufst du sie vor allem bei Coop, nimm die Coop Supercard Kreditkarte. Banal, aber belegt: Beide Karten kosten CHF 0 im Jahr, beide schreiben ausserhalb der eigenen Kette rund 0.33 Prozent gut, beide enden in der Referenzrechnung dieser Seite, monatlich CHF 2’000 Umsatz, bei netto rund CHF 79 im Jahr, und beide werben im Ausland mit einer Null bei den Gebühren. Nach unserer Note liegt die Cumulus Kreditkarte mit 4.4 vorn, doch dein Einkaufswagen kann die 4.1 der Supercard Kreditkarte trotzdem überstimmen. Wirklich trennen sie zwei Ehrlichkeitsfragen: was die zwei 0-Prozent-Versprechen taugen, und wem der Punkt pro Franken gehört. Die dritte Karte, die Migros Gold Kreditkarte, ist die Schutzkarte für CHF 200 im Jahr.

Wie wir die drei Karten ausgewählt haben, und warum es so knapp ausgeht

Die Auswahlregel war mechanisch: In diese Liste kommt jede publizierte Karte, deren Bonusprogramm zum Migros- oder Coop-Ökosystem gehört, also Cumulus oder Superpunkte. Das ergibt genau drei Karten, sortiert absteigend nach Note, ohne redaktionelle Umstellung: Cumulus Kreditkarte (4.4), Coop Supercard Kreditkarte (4.1), Migros Gold Kreditkarte (3.6). Die alte SUPERCARDplus fehlt: beim Herausgeberwechsel 2018 abgelöst, längstens bis Ende Oktober 2020 gültig, eine tote Karte.

Der Vorsprung der Siegerin steckt in drei Teilnoten: Schutz 4.2 gegen 3.6, Stimmen im Netz 4.6 gegen 4.3 und Kosten 5.0 gegen 4.7; der Förderwert (je 3.8) ist gleich. Ehrlich gehört dazu: Die 4.1 ist die zweithöchste Note dieser Seite. Trotz des Notenabstands entscheidet im Alltag oft der Laden, das raten die Nutzer selbst: In dem Reddit-Thread, der unsere Frage wörtlich im Titel trägt («Cumulus or Supercard credit card?», August 2024), nennt eine Stimme den Wechselkursvergleich einen Randfall, weil die meisten Zahlungen ohnehin in der Schweiz anfallen, und fragt stattdessen, wo du deine Lebensmittel kaufst.

Zwei Nullen, zwei Wahrheiten: die Fremdwährungsfrage

Auf dem Papier stehen beide im Ausland bei null, gemeint ist zweimal etwas Verschiedenes.

Die Null der Cumulus Kreditkarte ist alt und nachgemessen hohl: Eine ausgewiesene Fremdwährungsgebühr gibt es nicht, den Wechselkurs legt aber die Migros Bank selbst fest. Moneyland verglich diesen Kurs mit dem Interbankenkurs, Stichprobe an 13 Tagen im April und Mai 2025, erhoben auf Ebene der Migros Bank statt für diese eine Karte, und fand rund 3 Prozent Aufschlag.

Die Null der Supercard Kreditkarte ist neu und noch ungemessen: Erst der Preisstand Mai 2026 strich die 1.5-Prozent-Bearbeitungsgebühr auf Fremdwährungen, seither rechnet die Karte zum Kurs der Kartenorganisation um. Unabhängig nachgemessen hat diese neue Null noch niemand (Stand 18. Juli 2026), und die Preisübersicht schreibt selbst in Fussnote 7: «Der Devisenkurs beinhaltet einen Aufschlag. Dieser kann beim Kundendienst erfragt werden.» Eine Zahl dazu nennt niemand. Dieselbe Aufschrift, zwei Wahrheiten: eine gemessene Null, die nicht hält, und eine ungemessene, die laut eigener Fussnote keine Kostennull sein muss.

Einzig sind die Nullen nicht: Auch die swisscard Credit Card wirbt so. Und eine Zeile tiefer lauert bei der Supercard Kreditkarte die leicht übersehene Position: Zahlungen in Franken im Ausland kosten 1.5 Prozent Zuschlag. Fragt ein Terminal oder Bancomat nach Abrechnung in Franken, lehne deshalb ab und bleib bei der Landeswährung.

Programm oder Karte: wem der Punkt pro Franken wirklich gehört

Beide Ketten werben mit einem Punkt pro Franken, und beide Punktewährungen haben denselben belegten Kurs: 100 Cumulus-Punkte ergeben CHF 1 im Bon, 100 Superpunkte CHF 1 als Coop-Guthaben. Wem der Satz gehört, ist dagegen nicht symmetrisch.

Auf der Coop-Seite gehört der Punkt pro Franken dem Supercard-Programm, nicht der Karte: Die Gutschrift läuft laut Preisübersicht über das Erfassen der DataMatrix und ist «unabhängig vom Zahlungsmittel». Wer an der Coop-Kasse bar, mit Twint oder mit der Debitkarte zahlt und die gewöhnliche Supercard vorlegt, bekommt exakt denselben Satz. Auf Coop-Einkäufen schreibt die Kreditkarte keine eigenen Punkte gut; ihr eigener Satz von 1 Superpunkt pro CHF 3 gilt laut Produktseite «überall sonst».

Auf der Migros-Seite trägt die Kreditkarte ihren Kettensatz selbst: 1 Cumulus-Punkt pro CHF 1 Umsatz bei Migros steht als Leistung der Karte in den Produktunterlagen. Nur liegt er exakt auf dem gewöhnlichen Cumulus-Niveau und bleibt laut Produktbeschreibung gleich, ob du mit der Kreditkarte oder der normalen Cumulus-Karte zahlst: doppelte Punkte gibt es nicht.

Unter dem Strich dasselbe Bild beidseits: In der eigenen Kette liefert die Kreditkarte nichts, was das Gratisprogramm nicht ohnehin liefert; ihr eigener Beitrag draussen sind rund 0.33 Prozent. Wer Franken statt Punkte will, gehört in die Cashback-Bestenliste.

Der Schutzsprung: warum die Migros Gold Kreditkarte in dieser Liste steht

Beim Schutz trennen sich die Gratiskarten, und hier steht der Grund für die dritte Karte. Die Cumulus Kreditkarte bringt sechs Versicherungsleistungen plus 24h-Assistance mit, Teilnote Schutz 4.2, darunter Reiseunterbruch bis CHF 4’000 und eine Bestpreis-Garantie bis CHF 2’000; eine Reiseannullation kennt sie nicht. Der Reiseschutz der Supercard Kreditkarte, Teilnote 3.6, deckt ausschliesslich Unfälle: Transport- und Rettungskosten bis CHF 60’000, bei Invalidität oder Tod als Passagier bis CHF 300’000. Wer im Ausland krank wird, bekommt daraus nichts, die Versicherungsbedingungen sagen wörtlich: «Heilungskosten sind nicht versichert.» Annullierung und Gepäck fehlen ebenfalls; das Wort Reiseversicherung wäre hier schlicht zu gross.

Den vollen Sprung macht die Migros Gold Kreditkarte mit der Schutz-Teilnote 5.0: Reiseannullation bis CHF 20’000, im Ausland eine medizinische Reiseassistenz bis CHF 250’000, Reiseunterbruch bis CHF 15’000, dazu je CHF 500’000 bei Tod oder Invalidität aus der Transportmittelunfallversicherung. Der Preis ist doppelt: CHF 200 Jahresgebühr und im Ausland eine explizite Gebühr von 1.75 Prozent, zusätzlich zu demselben Kursmechanismus, den die Messung weiter oben mit rund 3 Prozent beziffert. Den beworbenen höheren Cumulus-Punktesatz beziffert die Migros Bank an keiner Stelle, und ein unbeziffertes Versprechen rechnet diese Seite nie ein: Die Gold ist hier die Schutzkarte, keine bessere Punktekarte.

Teilzahlung: 12 Prozent ab Transaktionsdatum gegen 10.4 Prozent

Bleibt die Rechnung offen, rechnen die Häuser unterschiedlich. TopCard verlangt bei der Supercard Kreditkarte 12 Prozent, mehr erlaubt das Konsumkreditgesetz für Kreditkarten seit dem 1. Januar 2026 nicht, und zwar auf dem ganzen Rechnungsbetrag rückwirkend ab Transaktionsdatum; zinsfreie Tage nennt TopCard nirgends. Die Vorgeschichte steht in vier belegten Ständen, drei davon archiviert, der älteste aus der dokumentierten Änderungshistorie: 11.95 Prozent im März 2023, 12.95 spätestens im Dezember 2023, 13 spätestens im Juni 2025, 12 seit Mai 2026. Billiger wurde es also erst, als mehr gesetzlich nicht mehr zulässig war. Die Migros Bank verlangt bei der Cumulus wie bei der Gold Kreditkarte 10.4 Prozent, freiwillig unter dem Deckel; auch sie nennt weder zinsfreie Tage noch einen separaten effektiven Jahreszins, das gesetzliche Vergleichsmass für Kreditkosten.

Welche Karte passt zu deinem Haushalt

Du machst deine Grosseinkäufe bei Migros

Die Cumulus Kreditkarte verbindet die höchste Note dieser Seite mit sechs Versicherungsleistungen und 24h-Assistance für CHF 0. Fürs Ausland gehört wegen des gemessenen Kursaufschlags eine Zweitkarte mit echtem Interbankkurs daneben.

Du machst deine Grosseinkäufe bei Coop

Die Coop Supercard Kreditkarte ist dauerhaft gebührenfrei und rechnet seit Mai 2026 ohne Bearbeitungsgebühren auf Fremdwährungen ab. Die Ränder kosten weiter: Bargeld 3.75 Prozent, Papierrechnung CHF 1.95 pro Abrechnung, und der Reiseschutz deckt nur Unfälle.

Du willst zur Migros-Karte den vollen Reiseschutz

Die Migros Gold Kreditkarte liefert Annullation, Unterbruch und medizinische Assistenz auf der vollen Schutz-Teilnote 5.0. Netto kostet sie in der Referenzrechnung rund CHF 263 im Jahr; wie viele Punkte du bekommst, verrät die Bank nicht.

Häufige Fragen

Cumulus oder Supercard Kreditkarte: welche ist besser? Nach unserer Note die Cumulus Kreditkarte, 4.4 gegen 4.1. Die Mechanik ist trotzdem ähnlich; wer hauptsächlich bei Coop einkauft, wählt mit der Supercard Kreditkarte richtig.

Welche gratis Kreditkarte passt zu Migros, welche zu Coop? Die Cumulus Kreditkarte für Migros, die Supercard Kreditkarte für Coop; bei der Jahresgebühr sind beide wirklich gratis. Kosten tragen die Ränder: Bargeld 2.5 beziehungsweise 3.75 Prozent, Papierrechnung CHF 1.95 bei der Coop-Karte.

Was ist ein Superpunkt wert, was ein Cumulus-Punkt? Beide Kurse sind belegt und gleich: 100 Punkte ergeben CHF 1, bei Cumulus als Bon, bei Coop als Guthaben. Der eigene Kartenbeitrag ausserhalb der Kette liegt beidseits bei einem Punkt pro drei Franken, rund 0.33 Prozent.

Lohnt sich die Migros Gold Kreditkarte? Nur über den Schutz: Annullation bis CHF 20’000 und medizinische Assistenz bis CHF 250’000 bekommst du bei keiner der zwei Gratiskarten. Als Punktekarte lässt sie sich nicht durchrechnen, der erhöhte Satz bleibt unbeziffert, und im Ausland kommt zur Kursmarge die explizite 1.75-Prozent-Gebühr dazu.

Kann ich beide Karten gleichzeitig haben? Die gelesenen Bedingungen sprechen nicht dagegen: beide CHF 0 im Jahr, getrennte Herausgeberinnen (Migros Bank und TopCard), je eine eigene gesetzliche Bonitätsprüfung. Den Coop-Punkt pro Franken bekommst du ohnehin über die DataMatrix, egal womit du zahlst.