Finde die richtige Kreditkarte

Keine Jahresgebühr, sechs Versicherungsleistungen plus 24h-Assistance und die höchste Note im Vergleich: die Cumulus Kreditkarte ist unsere Wahl für die meisten, aber der reale Wechselkursaufschlag von rund drei Prozent gehört in jede Auslandsplanung.

Für alle, die zum PostFinance-Bankpaket eine inbegriffene Reiseversicherung wollen: CHF 100 im Jahr (CHF 50 mit den Bankpaketen SmartPlus, SmartStudents oder SmartYoung) für Annullationsschutz bis CHF 12’500, SOS-Schutz und Rücktransport bis CHF 30’000 sowie eine Selbstbehaltgarantie fürs Mietauto bis CHF 2’000, dazu regulär 0.5 Prozent SmartPoints-Cashback (1 Prozent im ersten Jahr für die erste Kreditkarte); die ehrlichen Schwächen: der Bargeldbezug kostet trotz Gold-Stufe weiterhin 3.5 Prozent (mind. CHF 10), gratis wird er erst bei Platinum, ein jährliches Cashback-Maximum ist nirgends angegeben, und die Karte gibt es nie ohne PostFinance-Bankpaket.

Für alle, die ohnehin bei Coop einkaufen und ihre Rechnung voll bezahlen: dauerhaft CHF 0 Jahresgebühr, seit Mai 2026 ohne Bearbeitungsgebühren auf Fremdwährungen im Ausland, dazu ausserhalb von Coop 1 Superpunkt pro CHF 3 mit belegtem Wert (100 Punkte = CHF 1, rund 0.33 Prozent), was in der Referenzrechnung netto rund CHF 79 im Jahr ergibt; die ehrlichen Schwächen: der beworbene Coop-Satz von 1 Punkt pro Franken hängt am Supercard-Programm statt an der Karte (die Karte selbst gibt auf Coop-Einkäufen keine eigenen Punkte), der Reiseschutz deckt ausschliesslich Unfälle, der Devisenkurs enthält laut Preisübersicht einen nicht bezifferten Aufschlag, und Bargeld kostet 3.75 Prozent, mindestens CHF 5 beziehungsweise CHF 10 im Ausland.

Für alle, die regelmässig bei Conforama einkaufen und ihre Confo’Punkte dort als Confo’Bon einlösen, eine solide Gratiskarte ohne Jahresgebühr mit integrierter Reise- und Einkaufsversicherung; die ehrlichen Schwächen: der Punktewert von rund 1 Prozent lässt sich ausschliesslich bei Conforama einlösen, der Fremdwährungszuschlag von 2 Prozent liegt höher als bei den Cembra-Partnerkarten IKEA und SPAR, und im Ausland summiert sich ein Bargeldbezug auf 3.75 plus 2 Prozent.

Für alle, die im Inland dort mit American Express zahlen, wo die Karte akzeptiert wird, und 1 Prozent Cashback als Franken-Guthaben sammeln wollen: eine dauerhaft gebührenfreie Karte im Duo mit einer poinz Visa für den Fall, dass American Express nicht akzeptiert wird, mit einem der höchsten Netto-Cashbacks im Vergleich (rund CHF 240 im Jahr bei der Normalnutzung, gleichauf mit den Swisscard-Cashback-Karten desselben Herausgebers); die ehrlichen Schwächen: das Cashback läuft nicht direkt auf die Kartenabrechnung, sondern auf ein separates poinz-Konto und lässt sich erst ab einem Guthaben von CHF 100 aufs Bankkonto auszahlen, im Ausland deckt das 1-Prozent-Cashback die Fremdwährungsgebühr von 2.5 Prozent nicht (über das Vergleichsportal bonus.ch belegt, da poinz kein eigenes Gebührenblatt veröffentlicht), der Bargeldbezug kostet 4 Prozent (mindestens CHF 10), die Teilzahlung 12 Prozent Zins, und eine Reiseversicherung fehlt: gedeckt ist nur ein Rückgabeschutz bis CHF 1’000.

Eine flexible Gratiskarte für alle, die ihre drei Lieblingshändler frei wählen und dort wirklich 1 Prozent Cashback holen wollen; die ehrlichen Schwächen sind das fehlende E-Bill und die gesenkte Basisrate.

Für alle, die häufig bei IKEA einrichten und ihre Punkte als IKEA-Geschenkkarte einlösen, eine gebührenfreie Karte, die dort 2 Prozent und überall sonst 1 Prozent Gegenwert gibt; die ehrlichen Schwächen: die Punkte lassen sich nur als IKEA-Geschenkkarte einlösen, für Käufe ausserhalb der IKEA gilt der volle Teilzahlungszins von 12 statt 7.95 Prozent, und einen offiziellen Frankenwert pro Punkt nennt der Herausgeber selbst nicht.

Für alle, die den 1-Prozent-Umsatzbonus als Rechnungsgutschrift auf jeden Einkauf mitnehmen und im Ausland gebührenfrei Bargeld beziehen wollen und dafür bereit sind, neben der CHF 100 Jahresgebühr auch den separaten TCS-Mitgliederbeitrag zu tragen (zusammen rund CHF 200 pro Jahr gemäss Nutzerangaben); die ehrlichen Schwächen: die TCS-Mitgliedschaft steht nicht im Gebührenblatt der Karte, der Umsatzbonus lohnt sich erst ab rund CHF 1’700 Kartenumsatz pro Monat, und der Teilzahlungszins liegt mit 12 Prozent am gesetzlichen KKG-Höchstsatz.

Eine solide Gratiskarte für alle, die vor allem bei Migros, Coop und SBB zahlen und dort feste 1 Prozent ohne App wollen; die ehrlichen Schwächen sind die auf drei Händler beschränkte 1-Prozent-Rate und die 1.5-Prozent-Gebühr auch auf Franken-Käufe bei ausländischen Händlern.

Für alle, die 0.6% Cashback mit einer inbegriffenen Reiseversicherung und breitem Einkaufsschutz verbinden wollen: eine Goldkarte für CHF 190 im Jahr (im ersten Jahr zum halben Preis) mit weltweiter Reiseversicherung bis CHF 40’000, Garantieverlängerung um zwei Jahre bis CHF 3’000, Bestpreis-Garantie und Einkaufsschutz bis CHF 10’000 pro Jahr; die ehrlichen Schwächen: die ordentliche Cashback-Rate von 0.6% in Franken deckt bei durchschnittlichem Umsatz die Jahresgebühr nicht, das Cashback gilt nur für Karten in Franken, der Fremdwährungszuschlag liegt bei 1.2%, und der Bargeldbezug kostet 4 Prozent (mindestens CHF 10).

Für alle, die regelmässig bei SPAR einkaufen und ihre Punkte als SPAR-Bon einlösen, eine gebührenfreie World-Karte mit integrierter Reise- und Einkaufsversicherung; die ehrlichen Schwächen: ausserhalb von SPAR halbiert sich die Sammelrate auf rund 0.5 Prozent, der SPAR-Bon lässt sich nur bei der vergleichsweise kleinen SPAR-Kette einlösen, und der reduzierte Zins von 9.95 Prozent gilt nur für SPAR-Einkäufe ab CHF 300.

Für alle, die vor allem bei grossen Ladenketten mit American Express zahlen und dort 1 Prozent Cashback als jährliche Kontogutschrift sammeln wollen, eine Gratiskarte ohne Jahresgebühr mit einer zweiten World-Mastercard-Karte für den Fall, dass American Express nicht akzeptiert wird; die ehrlichen Schwächen: der Mastercard-Teil gibt nur 0.25 Prozent, im Ausland wurde für die Swisscard Cashback Cards ein realer Gesamtaufschlag von 4.21 Prozent gemessen (2.5 Prozent Gebühr plus rund 1.71 Prozent Kursmarge), der Bargeldbezug kostet 4 Prozent, und eine Reiseversicherung fehlt, es bleibt nur ein Rückgabeschutz bis CHF 1’000.

Für alle, die vor allem bei grossen Ladenketten mit American Express zahlen und dort 1 Prozent Cashback als jährliche Kontogutschrift sammeln wollen, eine Gratiskarte ohne Jahresgebühr mit einer zweiten Visa-Karte für den Fall, dass American Express nicht akzeptiert wird; die ehrlichen Schwächen: der Visa-Teil gibt nur 0.25 Prozent, im Ausland wurde für die Swisscard Cashback Cards ein realer Gesamtaufschlag von 4.21 Prozent gemessen (2.5 Prozent Gebühr plus rund 1.71 Prozent Kursmarge, nicht nach Duo-Teil getrennt), der Bargeldbezug kostet 4 Prozent, eine Reiseversicherung fehlt, und das Mastercard-Programm Priceless Cities gilt für dieses Visa-Duo nicht.

Für alle, die regelmässig bei Manor einkaufen und ihre Punkte dort als Rabatt einlösen, eine gebührenfreie Mastercard mit 2 Prozent Punktewert in Manor-Filialen und auf manor.ch; die ehrlichen Schwächen: ausserhalb von Manor sinkt die Sammelrate auf 0.5 Prozent, die Punkte lassen sich nur bei Manor einlösen, eine Reiseannullationsversicherung fehlt, und eine unabhängige Studie misst für die reine Auslandsnutzung überdurchschnittliche Kosten.

Für alle, die ohnehin ein UBS-Konto haben oder eröffnen wollen: eine Basiskarte für CHF 100 im Jahr (CHF 50 im ersten Jahr, ab CHF 4 im Monat mit einem UBS Banking-Kontopaket), mit einem KeyClub-Cashback von 0.2 Prozent und einer automatisch inbegriffenen Reise- und Flugunfallversicherung bis CHF 300'000 bei Tod oder Invalidität. Die ehrlichen Schwächen: ein UBS-Konto ist zwingende Voraussetzung, die Versicherung greift nur, wenn rund 80 Prozent der Reise mit der Karte bezahlt wurden, KeyClub-Punkte verfallen laut einer Stimme im Forum, wenn sie nicht eingelöst werden, der Fremdwährungsaufschlag liegt real bei rund 3.45 Prozent für Euro und Dollar, und bei verspäteter Zahlung kommen CHF 30 bis 60 Mahngebühr dazu.

Wer ab 16 Jahren ein Privatkonto blu bei der LUKB hat und die entsprechende Bonität erfüllt, zahlt die Jahresgebühr dauerhaft nie; alle anderen bezahlen im ersten Jahr nur CHF 50 (die Hälfte von CHF 100) und ab dem zweiten Jahr die vollen CHF 100. Dazu das Bonusprogramm surprize im Verhältnis 1 zu 1 (1 Punkt pro Franken Einkauf) und 10’000 Willkommenspunkte bei Neueröffnung, allerdings ohne einen von LUKB veröffentlichten Punktewert in Franken. Die ehrlichen Schwächen: eine medizinische Reise-Assistance mit Auslandsheilkosten fehlt auf dieser Stufe komplett, ebenso eine Mietwagen-Selbstbehalt- oder Vollkaskoversicherung und ein Priority-Pass-Lounge-Zugang (laut Broschüre erst ab Gold beziehungsweise Platinum), der Bargeldbezug kostet einheitlich 4 Prozent (mindestens CHF 10) auch am eigenen LUKB-Bancomaten, rechtlich ist Viseca Card Services SA und nicht die LUKB selbst der Kartenherausgeber, und Trustpilot bewertet lukb.ch mit nur 2.7 von 5 Sternen bei gerade einmal 7 Bewertungen, eine zu kleine Stichprobe für eine verlässliche Aussage. Ein Jahreszins, zinsfreie Tage sowie ein Mindesteinkommen sind nirgends veröffentlicht.

Für alle, die eine breit akzeptierte Visa oder Mastercard mit etwas Cashback sowie starkem Einkaufs- und Rechtsschutz wollen und selten reisen: eine Einstiegskarte für CHF 100 im Jahr (im ersten Jahr gratis) mit 0.3% Cashback in Franken, Einkaufsschutz bis CHF 2’000 und Rechtsschutz bis CHF 250’000; die ehrlichen Schwächen: das Cashback ist tief und gilt nur für Karten in Franken, die Reiseversicherung kostet als Zusatzprodukt CHF 35 bis 49 extra, der Fremdwährungszuschlag liegt bei 1.2% und trifft laut Nutzern auch Franken-Zahlungen bei ausländischen Händlern, und der Bargeldbezug kostet 4 Prozent (mindestens CHF 10).

Für alle, die den Visa-Teil des poinz-Duos als Ergänzung nutzen, um dort zu zahlen, wo American Express nicht akzeptiert wird, und dabei 0.25 Prozent Cashback mitnehmen: eine dauerhaft gebührenfreie Karte, deren Cashback allerdings vernachlässigbar klein ist (rund CHF 60 im Jahr bei der Normalnutzung, ein Viertel des American-Express-Teils); die ehrlichen Schwächen: das Cashback läuft auf ein separates poinz-Konto und lässt sich erst ab einem Guthaben von CHF 100 auszahlen, bei 0.25 Prozent wächst es entsprechend langsam, im Ausland übersteigt die Fremdwährungsgebühr von 2.5 Prozent die Cashback um ein Vielfaches (über das Vergleichsportal bonus.ch belegt, da poinz kein eigenes Gebührenblatt veröffentlicht), der Bargeldbezug kostet 4 Prozent (mindestens CHF 10), die Teilzahlung 12 Prozent Zins, und eine Reiseversicherung fehlt: gedeckt ist nur ein Rückgabeschutz bis CHF 1’000.

Für alle, die Miles & More Meilen sammeln, regelmässig reisen und die inbegriffene Reiseversicherung nutzen: eine Goldkarte für CHF 220 im Jahr (CHF 0 mit HON- oder SEN-Status), die 1 Meile pro CHF 2 in Franken und 1.2 Meilen pro CHF 2 in Fremdwährung gibt, mit 10’000 Willkommensmeilen, weltweiter Reiseversicherung bis CHF 40’000 pro Ereignis, Garantieverlängerung und Bestpreis-Garantie; die ehrlichen Schwächen: einen Frankenwert pro Meile nennt der Herausgeber nicht und die Meilen sind an das Miles-&-More-Programm gebunden, es gibt kein Cashback, der Fremdwährungszuschlag liegt bei 1.2%, und der Bargeldbezug kostet 4 Prozent (mindestens CHF 10).

Für Migros-Kundschaft mit hohem monatlichem Umsatz, die den erhöhten Cumulus-Punktesatz ausschöpfen will, eine Premium-Kreditkarte mit einem der vollständigsten Reiseversicherungspakete im Vergleich; die ehrlichen Schwächen: Migros Bank veröffentlicht den Cumulus-Multiplikator für Gold an keiner Stelle, die Jahresgebühr von CHF 200 gehört zum oberen Drittel in unserem Vergleich, und eine unabhängige Messung fand einen tatsächlichen Kursaufschlag von rund 3 Prozent statt der offiziell genannten 1.75 Prozent.

Für alle mit einem ZKB-Bankpaket: im Paket ZKB inklusiv Silber kosten Konto und Karte zusammen nur CHF 72 im Jahr statt der eigenständigen CHF 100, dazu das Bonusprogramm surprize mit 1 Punkt pro Franken Einkauf und 10’000 Willkommenspunkten sowie eine automatisch inbegriffene Reiseannullations- und Reiseunterbruchsversicherung bis CHF 10’000 pro Ereignis. Die ehrlichen Schwächen: eine medizinische Reiseassistenz und Auslandsheilkosten fehlen auf dieser Stufe ganz, das gibt es laut Preisübersicht erst ab der Gold-Kreditkarte, der Bargeldbezug kostet einheitlich 4 Prozent (mindestens CHF 10) selbst am eigenen ZKB-Bancomaten, rechtlich ist Viseca Card Services SA und nicht die ZKB selbst der Kartenherausgeber, und ein Jahreszins, zinsfreie Tage sowie ein Mindesteinkommen sind nirgends veröffentlicht.

Wer mindestens CHF 25’000 Vermögen bei der Basler Kantonalbank hat, zahlt dauerhaft nur CHF 75 statt CHF 100 im Jahr (25 Prozent Rabatt, ab dem zweiten Jahr an dieselbe Vermögensgrenze gebunden), dazu surprize-Punkte im Verhältnis 1 zu 1 (1 Punkt pro Franken Einkauf) und 10’000 Willkommenspunkte bei Aktivierung. Die ehrlichen Schwächen: ohne die CHF 25’000 zahlst du die vollen CHF 100, eine medizinische Reise-Assistance mit Auslandsheilkosten fehlt auf dieser Stufe komplett (laut Preisübersicht erst ab der Gold-Karte enthalten), einen Priority-Pass-Lounge-Zugang gibt es bei keiner Basler-Kantonalbank-Kreditkarte auf dieser Stufe, der Bargeldbezug kostet einheitlich 4 Prozent (mindestens CHF 10) auch am eigenen BKB-Bancomaten, rechtlich ist Viseca Card Services SA und nicht die BKB selbst der Kartenherausgeber, und ein Jahreszins, zinsfreie Tage sowie ein Mindesteinkommen sind nirgends veröffentlicht.

Für CHF 200 im Jahr (im ersten Jahr die Hälfte) kauft die Gold-Stufe vor allem den Versicherungssprung: medizinische Reiseassistenz, Rückführung und Heilungskosten bis CHF 250’000, die der Silber-Stufe komplett fehlen, dazu Mietwagen-Selbstbehaltschutz und durchgehend höhere Deckungen. Die ehrlichen Haken: Der Priority Pass liegt zwar im Paket, jeder Lounge-Eintritt kostet für Gold-Inhaber und Gäste aber extra (frei erst ab Platinum), surprize sammelt 1.5 Punkte pro Franken ohne veröffentlichten Frankenwert, der Bargeldbezug kostet 4% (mindestens CHF 10), rechtlich ist Viseca Card Services SA die Herausgeberin, und weder Jahreszins, zinsfreie Tage, Teilzahlungsoption noch Mindesteinkommen oder Mindestalter sind veröffentlicht. Trustpilot bewertet lukb.ch mit 2.7 von 5 bei nur 7 Bewertungen: zu wenig für eine verlässliche Aussage.

Für Raiffeisen-Mitglieder ist das erste Jahr bei Erstbestellung kostenlos und für YoungMember-Konten bleibt die Karte dauerhaft gratis; sonst kostet die Hauptkarte CHF 100 im Jahr laut der Preisliste der Raiffeisenbank Regio Frick-Mettauertal, denn die Preise setzt die jeweilige Lokalbank, nicht die Zentrale. Der Cashback ist mit 0.25% als echter Frankenwert publiziert und wird monatlich dem Bankkonto gutgeschrieben (das Programm ersetzte am 1. Juli 2026 das Punkteprogramm surprize), und Reiseannullation bis CHF 10’000, Reiseunterbruch bis CHF 7’500, Transportmittelunfall bis CHF 300’000 sowie Such- und Rettungskosten bis CHF 60’000 sind ohne Aufpreis mitversichert. Die ehrlichen Schwächen: keine medizinische Reise-Assistance, kein Mietwagen- und kein Gepäckschutz auf dieser Stufe (laut Factsheet erst bei Gold), der Bargeldbezug kostet 4% (mindestens CHF 10) plus 1.50% Bearbeitungszuschlag im Ausland, der auch bargeldloses Bezahlen im Ausland trifft (selbst bei Abrechnung in CHF), der Teilzahlungs-Jahreszins liegt mit 12% exakt auf dem seit Januar 2026 geltenden Höchstsatz, und Trustpilot bewertet raiffeisen.ch mit 2.3 von 5.

Für alle, die eine günstige Einsteigerkarte von American Express mit Membership Rewards wollen und auf ein starkes Bonusprogramm verzichten können: eine Charge-Karte für CHF 140 im Jahr, im ersten Jahr gratis, mit einer Verkehrsmittel-Unfalldeckung bis CHF 500’000 und einer Kaufschutzversicherung bis CHF 750; die ehrlichen Schwächen: die Membership-Rewards-Punkte sind mit 1 Punkt pro CHF 2 die schwächsten der Serie, einen Frankenwert pro Punkt nennt American Express nicht, und einlösen lassen sie sich nur als Flugmeilen oder Gutscheine; die Fremdwährungsgebühr liegt bei 2.5 Prozent, der Bargeldbezug kostet 4 Prozent (mindestens CHF 10), und Auslandmedizin, Annullierung sowie Gepäck sind nicht gedeckt.

Für alle, die ohnehin ein PostFinance-Bankpaket mit Privatkonto in CHF brauchen: eine einfache Karte für CHF 50 im Jahr (gratis mit den Bankpaketen SmartPlus, SmartStudents oder SmartYoung) mit einem SmartPoints-Cashback von regulär 0.3 Prozent (0.6 Prozent im ersten Jahr für die erste Kreditkarte); die ehrlichen Schwächen: die höhere Rate gilt nur im ersten Jahr, die Karte gibt es nie eigenständig ohne Bankpaket, eine Reiseversicherung fehlt vollständig, und bei verspäteter Zahlung kommen CHF 20 bis 40 Mahngebühr dazu.

Für alle, die gratis Bargeld beziehen und zweimal im Jahr eine Flughafenlounge nutzen wollen: CHF 250 im Jahr (CHF 200 mit den Bankpaketen SmartPlus, SmartStudents oder SmartYoung) für die einzige PostFinance-Karte ohne die 3.5-Prozent-Kommission am Bancomat, dazu ein Priority Pass im Wert von EUR 89 mit zwei Lounge-Besuchen pro Kalenderjahr; die ehrlichen Schwächen: der Pass gilt laut einem Nutzer am Flughafen Zürich nur für Lounges, nicht für die Sicherheitskontrolle, der Fremdwährungszuschlag von 1.7 Prozent bleibt auch beim gratis Bezug bestehen, und für Mahngebühren nennt die Preisliste keinen Betrag, was gemäss den allgemeinen Kartenbedingungen nicht heisst, dass sie entfallen.

Für alle, die primär wegen der Reiseversicherung ein Premiumkonto wollen: CHF 200 im Jahr (CHF 100 im ersten Jahr, ab CHF 12 im Monat mit einem UBS Banking-Kontopaket) für eine Reise- und Flugunfallversicherung bis CHF 600'000 bei Tod oder Invalidität, eine Mietwagen-Selbstbehaltversicherung bis CHF 10'000 und eine Bestpreis-Garantie bis CHF 2000 im Jahr, dazu ein KeyClub-Cashback von 0.4 Prozent. Eine externe Stimme im Forum, die «UBS's gold card» ausdrücklich benennt, sieht in der Reiseversicherung den einzigen wirklichen Grund für die Karte. Die ehrlichen Schwächen: ein UBS-Konto ist zwingende Voraussetzung, der Bargeldbezug kostet trotz Gold-Stufe weiterhin 4 Prozent (mind. CHF 10), der Fremdwährungsaufschlag liegt real bei rund 3.45 Prozent für Euro und Dollar, und das gratis inbegriffene Priority Pass verlangt für einzelne Lounge-Besuche trotzdem EUR 30.

Für alle, die zum ZKB-Bankpaket eine erweiterte Reiseversicherung wollen: im Paket ZKB inklusiv Gold kosten Konto und Karte zusammen CHF 150 im Jahr statt der eigenständigen CHF 200, dazu neu Auslandsheilkosten und Rückführung je bis CHF 250’000, ein Bonusprogramm surprize mit 1.5 Punkten pro Franken sowie ein digitaler Priority-Pass-Zugang zu über 1’700 Flughafen-Lounges weltweit. Die ehrlichen Schwächen: die Priority-Pass-Mitgliedschaft ist auf dieser Stufe nur digital, jeder Lounge-Eintritt kostet trotzdem extra, der Bargeldbezug kostet trotz höherer Jahresgebühr weiterhin einheitlich 4 Prozent (mindestens CHF 10) wie bei Standard, rechtlich ist Viseca Card Services SA und nicht die ZKB selbst der Kartenherausgeber, und ein Jahreszins oder zinsfreie Tage sind nirgends veröffentlicht.

Wer mindestens CHF 25’000 Vermögen bei der Basler Kantonalbank hat, zahlt dauerhaft nur CHF 150 statt CHF 200 im Jahr (25 Prozent Rabatt, ab dem zweiten Jahr an dieselbe Vermögensgrenze gebunden wie bei Silber), dazu neu eine medizinische Reise-Assistance mit Auslandsheilkosten und Rückführung je bis CHF 250’000 (auf der Silber-Stufe komplett inexistent) sowie eine Priority-Pass-Mitgliedschaft mit Zugang zu über 1’400 Flughafen-Lounges weltweit. Die ehrliche Schwäche: die Priority-Pass-Mitgliedschaft selbst ist gratis, aber jeder einzelne Lounge-Eintritt kostet trotzdem extra, der Bargeldbezug kostet trotz höherer Jahresgebühr weiterhin einheitlich 4 Prozent (mindestens CHF 10) wie bei Silber, rechtlich ist Viseca Card Services SA und nicht die BKB selbst der Kartenherausgeber, und ein Jahreszins oder zinsfreie Tage sind nirgends veröffentlicht.

Mit dem SGKB You-Konto entfällt die Jahresgebühr von CHF 100 dauerhaft, alle anderen zahlen das erste Jahr die Hälfte, und das publizierte Mindestalter von 16 Jahren (bis zur Volljährigkeit mit elterlicher Zustimmung) ist das tiefste im Bestand neben LUKBs blu-Weg. Dazu surprize im Verhältnis 1 zu 1, allerdings ohne veröffentlichten Frankenwert, sowie Annullations-, Gepäck-, Unfall- und Evakuierungsdeckung samt Einkaufs- und Rechtsschutz ohne Aufpreis. Die ehrlichen Schwächen: keine medizinische Reise-Assistance und kein Mietwagenschutz auf dieser Stufe, Bargeld kostet 4% (mindestens CHF 10, in der Schweiz über die Monatsrechnung), die Ersatzkarte CHF 20, die aktuelle Bankpreisliste (gültig ab 1. Juli 2026) nennt Verzugszins und Teilzahlungs-Kreditzins von je 13%: weiterhin über dem seit Januar 2026 geltenden 12%-Höchstzins für Konsumkredite, und die kartenspezifische Preisübersicht (Stand Mai 2025) trägt noch 14.00%, rechtlich ist Viseca die Herausgeberin, und Trustpilot zeigt 2.3 von 5 bei 27 Bewertungen auf Bankebene.

Für CHF 200 im Jahr laut der Preisliste der Raiffeisenbank Regio Frick-Mettauertal (die Preise setzt die jeweilige Lokalbank; Mitglieder zahlen im ersten Jahr bei Erstbestellung nichts) verdoppelt die Gold-Stufe den publizierten Cashback auf 0.50% in echten Franken und liefert das volle Schutzpaket der Reihe: Medizinische Reise-Assistance bis CHF 250’000 im Ausland (für Karteninhaber mit Wohnsitz in der Schweiz), Mietwagen-Selbstbehaltschutz bis CHF 10’000, Gepäckversicherung bis CHF 5’000, Reiseannullation bis CHF 20’000 und Reiseunterbruch bis CHF 15’000, dazu eine verlängerte Garantie über 24 Monate bis CHF 5’000. Die ehrlichen Schwächen: Lounge-Zugang, Concierge-Service oder eine Mietwagen-Vollkasko, wie einige andere Banken sie auf vergleichbaren Stufen führen, nennt keine gelesene Raiffeisen-Quelle, der Bargeldbezug kostet 4% (mindestens CHF 10) plus 1.50% Bearbeitungszuschlag im Ausland (auch bei bargeldlosen CHF-Zahlungen im Ausland), der Teilzahlungs-Jahreszins liegt mit 12% exakt auf dem seit Januar 2026 geltenden Höchstsatz, und Trustpilot bewertet raiffeisen.ch mit 2.3 von 5.

Für alle, die eine American-Express-Karte mit tieferem Fremdwährungszuschlag von 2 Prozent und inbegriffenem Bonusprogramm suchen: eine Goldkarte für CHF 200 im Jahr mit einer Verkehrsmittel-Unfalldeckung bis CHF 500’000 und einer Einkaufsversicherung bis CHF 750; die ehrlichen Schwächen: die pointup-Punkte sind mit rund 0.35 Rappen pro Punkt tief bewertet und nur als Gutschein oder Ware einlösbar, sodass sie bei einem Umsatz von CHF 2’000 im Monat nur etwa die Hälfte der Jahresgebühr decken; American Express wird in kleineren Geschäften oft nicht akzeptiert, und die Reisedeckung ist schmal, ohne Annullierung, Gepäck oder Auslandmedizin.

Für alle, die Miles & More Meilen sammeln und regelmässig Swiss oder Star Alliance fliegen: eine Einstiegskarte für CHF 140 im Jahr (CHF 0 mit HON- oder SEN-Status), die 0.8 Meilen pro CHF 2 in Franken und 1 Meile pro CHF 2 in Fremdwährung gibt, dazu 5’000 Willkommensmeilen und eine unbegrenzt gültige Meilengutschrift bei monatlicher Nutzung; die ehrlichen Schwächen: einen Frankenwert pro Meile veröffentlicht der Herausgeber nicht und die Meilen sind an das Miles-&-More-Programm gebunden, es gibt kein Cashback, die Reiseversicherung ist auf Classic-Stufe nur als Zusatzprodukt für CHF 35 bis 49 erhältlich, der Fremdwährungszuschlag liegt bei 1.2%, und der Bargeldbezug kostet 4 Prozent (mindestens CHF 10).

Für alle, die vor allem eine günstige American-Express-Karte samt Companion-Visa als Rückfall wollen und auf ein lohnendes Bonusprogramm verzichten können: eine Einstiegskarte für CHF 80 im Jahr (CHF 40 im ersten Jahr) mit einer schmalen Verkehrsmittel-Unfalldeckung; die ehrlichen Schwächen: Punkte sammelst du nur, wenn du pointup für CHF 40 im Jahr zusätzlich buchst, und selbst dann sind sie mit rund 0.35 Rappen pro Punkt nur als Gutschein oder Ware einlösbar, nicht als Bargeld; die Fremdwährungsgebühr liegt bei 2.5 Prozent, der Bargeldbezug kostet 4 Prozent (mindestens CHF 10), und Annullierung, Gepäck sowie Auslandmedizin sind nicht gedeckt.

Für alle, die ein günstiges UBS-Einstiegskonto ohne Bonusprogramm suchen: die billigste der vier UBS-Kreditkarten, im ersten Jahr gratis und bei mehr als 24 Kauftransaktionen im Jahr dauerhaft gebührenfrei, sonst CHF 40 im Jahr, mit derselben Reise- und Flugunfallversicherung bis CHF 300'000 bei Tod oder Invalidität wie die Classic-Karte, obwohl die Basic Card kein KeyClub-Punkteprogramm hat. Die ehrlichen Schwächen: ein UBS-Konto ist zwingende Voraussetzung, der Fremdwährungsaufschlag liegt mit 2 Prozent höher als bei den drei übrigen UBS-Karten (1.75 Prozent), real rund 3.7 Prozent für Euro- und Dollar-Käufe, und ohne Bonusprogramm gibt es keinen Ausgleich für diese höheren Auslandskosten.

Für CHF 200 im Jahr (das erste Jahr die Hälfte) schliesst die Gold-Stufe die medizinische Lücke der Silber-Karte: Reise-Assistance mit Heilungskosten, Mietwagen-Selbstbehaltschutz und Ticketversicherung kommen dazu (Deckungen laut Viseca-Leistungstabelle), die Ersatzkarte wird kostenlos, und surprize steigt auf 1.5 Punkte pro Franken, weiterhin ohne veröffentlichten Frankenwert. Die ehrlichen Schwächen: Der Bargeldbezug kostet unverändert 4% (mindestens CHF 10) an jedem Bezugsweg, die aktuelle Bankpreisliste (gültig ab 1. Juli 2026) nennt Verzugszins und Teilzahlungs-Kreditzins von je 13%: weiterhin über dem seit Januar 2026 geltenden 12%-Höchstzins für Konsumkredite, und die kartenspezifische Preisübersicht (Stand Mai 2025) trägt noch 14.00%, einen dauerhaften Rabattweg wie Silbers You-Konto gibt es nicht, rechtlich ist Viseca die Herausgeberin, und Trustpilot zeigt 2.3 von 5 bei 27 Bewertungen auf Bankebene.

Für alle, die regelmässig reisen und vor allem die Auslandreise-Heilkosten bis CHF 10’000 als Ergänzung zur hohen Krankenkassenfranchise nutzen: eine Goldkarte für CHF 350 im Jahr, im ersten Jahr zur halben Gebühr, mit einer Verkehrsmittel-Unfalldeckung bis CHF 700’000, zwei Lounge-Besuchen pro Jahr und einem Dining-Guthaben bis CHF 100; die ehrlichen Schwächen: die Membership-Rewards-Punkte sammelst du mit 1 Punkt pro Franken, aber einen Frankenwert pro Punkt nennt American Express nicht, und einlösen lassen sie sich nur als Flugmeilen oder Gutscheine; die Fremdwährungsgebühr liegt bei 2.5 Prozent, der Bargeldbezug kostet 4 Prozent (mindestens CHF 10), und ausserhalb der Unfall- und Auslandmedizin-Deckung fehlen Annullierung und Gepäckversicherung.

Für alle, die ohnehin TCS-Mitglied sind und eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr nur gelegentlich brauchen, etwa zum Mieten eines Autos, mit inbegriffener Reise- und Flugunfallversicherung bis CHF 300’000; die ehrlichen Schwächen: kein Umsatzbonus und kein Cashback im Unterschied zur TCS Travel Mastercard Gold, der Bargeldbezug im Ausland kostet 3.75 Prozent statt gratis, und die TCS-Mitgliedschaft verursacht eine separate Gebühr ausserhalb des Gebührenblatts.

Für alle, die bei Migros, Coop, Denner, Aldi oder Lidl zusätzliche Punkte sammeln und eine inkludierte Reiseversicherung wollen, die mittlere Stufe im Bonus-Card-Trio mit CHF 144 Jahresgebühr; die ehrlichen Schwächen: Warenlieferungsversicherung, Garantieverlängerung und Concierge Service bleiben der teureren Exclusive-Karte vorbehalten, den Frankenwert der Punkte nennt nur eine Drittquelle, und die Herausgeberin wird auf Trustpilot mit nur 1.7 von 5 Sternen bewertet.

Für alle, die regelmässig bei Fnac einkaufen und ihre Treuepunkte als Fnac-Guthaben einlösen, eine gebührenfreie Zahlungskarte mit rund 2 Prozent Gegenwert bei Fnac (ab 500 gesammelten Punkten rund 4 Prozent); die ehrlichen Schwächen: Punkte gibt es nur auf Fnac-Einkäufe und nicht auf dem übrigen Umsatz, eine Versicherung fehlt vollständig, den Frankenwert der Punkte nennt nur eine Drittquelle und nicht das Gebührenblatt, und laut moneyland.ch ist eine Fnac-Mitgliedschaft für CHF 30 auf drei Jahre obligatorisch.

Für alle, die die PKZ Insider Card als Alltagskarte nutzen und den Umsatzbonus als PKZ-Geschenkkarte einlösen, eine gebührenfreie Visa-Karte mit einem nach Stufe gestaffelten Bonus von 0.5 bis 1 Prozent auf den gesamten Kartenumsatz; die ehrlichen Schwächen: der Bonus fliesst nur einmal jährlich als PKZ-Geschenkkarte und nie als Bargeld, eine Reiseversicherung fehlt vollständig, das Sorglos-Shopping-Paket gilt erst ab der Silver-Stufe, und im Mai 2025 verschickte PKZ eine aufgewertete Karte ungefragt an bestehende Kunden.

Für Miles-&-More-Sammler mit regelmässigen Amex-Käufen: CHF 120 im Jahr, mehr Meilen auf Amex und Schutz vor Meilenverfall. Das Reisepaket bleibt schmal, Auslandstransaktionen kosten 2.5%.

Für gezielte Miles-&-More-Sammler mit vielen Amex-Zahlungen in Franken. CHF 220 im Jahr und begrenzter Reiseschutz: Annullierung, Auslandmedizin und Mietwagenkasko fehlen.

Für alle, die die günstigere Einstiegsvariante der Cembra-Serie mit einer inbegriffenen Reise- und Flugunfallversicherung bis CHF 300’000 (Transport- und Rettungskosten bis CHF 60’000) wollen und die Jahresgebühr von CHF 75 dafür bewusst zahlen; die ehrlichen Schwächen: kein Cashback und kein Punkteprogramm, während die Certo-Linie desselben Herausgebers gratis ist, die Kreditlimite mit CHF 2’000 bis CHF 10’000 tiefer liegt als bei der Gold und die Reiseversicherung nur bei mindestens 80 Prozent Kartenvorauszahlung greift.

Für alle, die eine hohe Kreditlimite bis CHF 20’000 und eine inbegriffene Reise- und Flugunfallversicherung bis CHF 600’000 (Transport- und Rettungskosten bis CHF 60’000) wollen und die Jahresgebühr von CHF 135 dafür bewusst zahlen; die ehrlichen Schwächen: kein Cashback und kein Punkteprogramm, während die Certo-Linie desselben Herausgebers gratis ist, und die Reiseversicherung greift nur, wenn die Reise zu mindestens 80 Prozent mit der Karte bezahlt wurde.

Für alle, die regelmässig bei LIPO einrichten und ihre Punkte als LIPO-Gutschein einlösen, eine gebührenfreie Karte, die 1 LIPO-Punkt pro Franken auf den gesamten Umsatz gibt; die ehrlichen Schwächen: einen Frankenwert pro Punkt nennt weder der Herausgeber noch eine Drittquelle, die Punkte lassen sich nur als LIPO-Gutschein bei der vergleichsweise kleinen Möbelkette einlösen, eine Versicherung fehlt vollständig, und der Fremdwährungszuschlag liegt mit 2 Prozent höher als bei den Cembra-Partnerkarten IKEA und SPAR.

Für alle, die sehr häufig reisen und Lounge-Zugang, Hotelstatus und ein umfassendes Reiseversicherungspaket voll ausschöpfen: eine Charge-Karte für CHF 900 im Jahr mit unbegrenztem Lounge-Zugang, Auslandreise-Heilkosten bis CHF 3’000’000, einer Reiseannullierung bis CHF 30’000 und einem tieferen Fremdwährungszuschlag von 1.75 Prozent; die ehrlichen Schwächen: bei CHF 2’000 Umsatz im Monat rechnet sich die Karte nicht, mehrere Nutzer tragen sie nur mit Arbeitgeberrabatt; die Membership-Rewards-Punkte sind auch hier ohne veröffentlichten Frankenwert und tief bewertet, und American Express wird in kleineren Geschäften immer wieder nicht akzeptiert.

Für alle, die sehr häufig reisen, Lounge-Zugang voll ausschöpfen und die höchste Meilenrate der Serie wollen: eine Platinumkarte für CHF 750 im Jahr (CHF 530 mit HON- oder SEN-Status), die 1.2 Meilen pro CHF 2 in Franken und 1.5 Meilen pro CHF 2 in Fremdwährung gibt, mit kostenlosem unbegrenztem Priority Pass für dich und deine Begleitung, Concierge-Service und Reiseversicherung bis CHF 60’000; die ehrlichen Schwächen: mit CHF 750 im Jahr rechnet sich die Karte nur für den sehr häufigen Vielflieger, einen Frankenwert pro Meile veröffentlicht der Herausgeber nicht, die Meilen sind an das Miles-&-More-Programm gebunden, es gibt kein Cashback, und der Fremdwährungszuschlag liegt bei 1.2%.

Für alle, die das volle Reiseversicherungspaket samt Concierge Service wollen und den tieferen Fremdwährungszuschlag von 1.75 Prozent schätzen, die Topkarte im Bonus-Card-Trio mit CHF 216 Jahresgebühr; die ehrlichen Schwächen: mit CHF 216 die teuerste Karte im Bonus-Card-Trio, den Frankenwert der Bonuspunkte nennt nur eine Drittquelle, und die Herausgeberin wird auf Trustpilot mit nur 1.7 von 5 Sternen bewertet.

Für alle, die zum ZKB-Bankpaket die höchste Ausstattung wollen: im Paket ZKB inklusiv Platin kosten Konto und Karte zusammen CHF 384 im Jahr statt der eigenständigen CHF 480, dazu die höchsten Versicherungssummen im ZKB-Kartensortiment (Auslandsheilkosten bis CHF 500’000, unbegrenzte Rückführung, Mietwagen-Vollkasko bis CHF 150’000), ein Bargeldbezug zum Vorzugssatz von 2.5 Prozent auf allen drei Bezugswegen, sogar am Bankschalter weltweit, sowie ein unbegrenzter, kostenloser Priority-Pass-Zugang zu über 1’700 Flughafen-Lounges plus 24 Gratis-Parkiervorgänge am Flughafen Zürich. Die ehrlichen Schwächen: der Vorzugssatz von 2.5 Prozent gilt nicht für Geldtransfers und Kryptowährungskäufe, dort greift wie bei Standard und Gold der volle Satz von 4 Prozent, das Bonusprogramm surprize gilt nur für die CHF-Karte, EUR/USD-Karteninhaber erhalten stattdessen einen Umsatzrabatt, rechtlich ist Viseca Card Services SA und nicht die ZKB selbst der Kartenherausgeber, und ein Jahreszins oder zinsfreie Tage sind nirgends veröffentlicht.

Die Platinum-Stufe ist eine Metallkarte für CHF 550 im Jahr, deren Preis sich über den Umsatz steuern lässt: Wer laut Produktseite statt des surprize-Programms den Umsatzbonus wählt, halbiert die Gebühr ab CHF 40’000 Jahresumsatz und streicht sie ab CHF 80’000 ganz. Dafür gibt es das komplette Schutzpaket der Serie (Annullierung bis CHF 40’000, Heilungskosten bis CHF 500’000, Rückführung unbegrenzt, Mietwagen-Vollkasko bis CHF 150’000 laut aktueller Viseca-Leistungstabelle), Priority Pass mit freiem Lounge-Zugang für physische Haupt- und Zusatzkarten, Concierge- und Assistance-Dienste sowie den günstigsten Bancomat-Bezug der Serie (2.5%). Die ehrlichen Haken: 2 surprize-Punkte pro Franken ohne veröffentlichten Frankenwert, am Schalter weiterhin 4% Bargeldkommission, Herausgeberin ist Viseca und nicht die LUKB, weder Jahreszins, zinsfreie Tage, Teilzahlungsoption noch Mindesteinkommen oder Mindestalter sind publiziert, und Trustpilot zeigt 2.7 von 5 bei nur 7 Bewertungen: zu wenig für eine verlässliche Aussage. Wer die Umsatzschwellen nicht erreicht, zahlt den vollen Serienhöchstpreis.

Für alle, die viel reisen, unbegrenzten Lounge-Zugang und Concierge wollen und die CHF 500 Jahresgebühr durch hohen Umsatz rechtfertigen: eine Visa-Platinumkarte für CHF 500 im Jahr (im ersten Jahr zum halben Preis) mit kostenlosem Priority Pass für dich und Mitreisende, Concierge-Service, Reiseversicherung bis CHF 60’000 und Einkaufsschutz bis CHF 15’000; die ehrlichen Schwächen: bei CHF 2’000 Umsatz im Monat deckt das Cashback von 0.9% die Gebühr nicht, das Cashback gilt nur für Karten in Franken, der Fremdwährungszuschlag liegt bei 1.2%, und der Bargeldbezug kostet 4 Prozent (mindestens CHF 10).

Für alle, die eine einfache Visa-Karte mit kleinem Bonusprogramm suchen und ihre Punkte als Kontogutschrift einlösen, das günstigste Modell im Bonus-Card-Trio mit CHF 48 Jahresgebühr; die ehrlichen Schwächen: eine Reiseversicherung fehlt vollständig, den Frankenwert der Punkte nennt nur eine Drittquelle statt des eigenen Preisblatts, und die Herausgeberin BonusCard.ch wird auf Trustpilot mit nur 1.7 von 5 Sternen bewertet.

Für CHF 550 im Jahr (25 Prozent Rabatt im ersten Jahr, danach dauerhaft nur bei CHF 25’000 Vermögen bei der Bank) bekommst du 2 gratis Priority-Pass-Mitgliedschaften mit unbegrenztem Zutritt zu den designierten Flughafen-Lounges (statt der kostenpflichtigen Einzeleintritte bei Gold), einen Concierge Service rund um die Uhr sowie einen Bargeldbezug am Bancomaten für nur 2.5 Prozent statt der 4 Prozent, die Silber und Gold überall verlangen. Die ehrliche Schwäche: dieser günstigere Satz gilt nur am Bancomaten, am Schalter verlangt auch die Platinum-Karte weiterhin 4 Prozent wie die beiden anderen Stufen, rechtlich ist Viseca Card Services SA und nicht die BKB selbst der Kartenherausgeber, und ein Jahreszins oder zinsfreie Tage sind nirgends veröffentlicht.

Die Platinum-Stufe kostet CHF 550 im Jahr (EUR/USD 450, das erste Jahr die Hälfte, Zusatzkarte kostenlos) und liefert dafür das breiteste Schutzpaket der SGKB-Reihe samt frei wählbarer Kartenlimite, 2 surprize-Punkte pro Franken und den günstigsten Bancomat-Bezug der Serie (2.5%, mindestens CHF 5 in der Schweiz; im Ausland mindestens CHF 10 laut der neueren Bankpreisliste, die ältere Preisübersicht nennt noch CHF 5). Die ehrlichen Schwächen: Anders als bei ZKB, BKB und LUKB gibt es keinen publizierten Rabattmechanismus, der den Serienhöchstpreis dauerhaft senkt, am Bankschalter bleibt der Bezug bei 4%, die surprize-Punkte tragen keinen veröffentlichten Frankenwert, die als Wahl angebotene Umsatzbonus-Alternative bleibt unbeziffert, publiziert bleibt ein Verzugszins/Kreditzins von 14.00% (Preisübersicht Stand Mai 2025; die neuere Bankpreisliste vom 1. Juli 2026 senkt Silber und Gold auf 13%, nennt für Platinum aber keinen eigenen Satz): über dem seit Januar 2026 geltenden 12%-Höchstzins für Konsumkredite, rechtlich ist Viseca die Herausgeberin, und Trustpilot zeigt 2.3 von 5 bei 27 Bewertungen auf Bankebene.

Für alle, die eine dauerhaft gebührenfreie Zweitkarte suchen und im Ausland ohne die 2.5-Prozent-Bearbeitungsgebühr der Cashback Cards bezahlen wollen, ein brauchbares Backup ohne Jahresgebühr; die ehrlichen Schwächen: die als 0 Prozent Fremdwährungsgebühr beworbene Karte enthält im Wechselkurs eine Marge von rund 1.5 Prozent (zwei unabhängige Nutzer-Stichproben), es gibt kein Cashback und kein Bonusprogramm, und die vollständige Leistungsübersicht erscheint erst im Antragsprozess in der App.

Für SWISS-Vielflieger, die direkt Meilen sammeln und Annullationsschutz sowie Mietwagen-Kasko brauchen. CHF 700 Jahresgebühr und 2.5% Auslandskosten verlangen eine gezielte Nutzung; Lounge-Zugang ist nicht enthalten.

Für alle mit hohem Kartenumsatz, die das volle UBS-Versicherungspaket ohne Zusatzkauf wollen: CHF 500 im Jahr (CHF 250 im ersten Jahr, ab CHF 34 im Monat mit einem UBS Banking-Kontopaket) für eine Reise- und Flugunfallversicherung bis CHF 1 Million pro Person, eine Annullierungs- und eine eigene Reiseabbruchversicherung bis je CHF 30'000, sowie Priority-Pass-Loungezugang, dazu ein KeyClub-Cashback von 0.6 Prozent. Eine Stimme im Forum beziffert, aufbauend auf einem direkten Vergleich mit der Gold-Karte im selben Thread, den Break-even-Punkt auf rund CHF 9000 Kartenausgaben im Monat, bevor sich die höhere Jahresgebühr lohnt. Die ehrlichen Schwächen: ein UBS-Konto ist zwingende Voraussetzung, zwei unabhängige Stimmen im Forum nennen übereinstimmend ein von UBS nicht offiziell dokumentiertes Mindesteinkommen von CHF 120'000 im Jahr, der Bargeldbezug kostet trotz des Premium-Preisschilds gleich viel wie bei den anderen drei UBS-Karten (4 Prozent, mind. CHF 10), der Fremdwährungsaufschlag liegt real bei rund 3.45 Prozent für Euro und Dollar, und ausgerechnet die teuersten Versicherungsteile (Reiseunfall, Shop Garant, die Mietwagenversicherungen und die Bestpreis-Garantie) setzen voraus, dass genau mit der Platinum-Karte bezahlt wurde.