poinz American Express im Test: 1 Prozent Cashback, aber der Umweg übers poinz-Konto

Das Urteil in einem Satz: Für alle, die im Inland bei Amex-Stellen zahlen und 1 Prozent Cashback als frei verfügbares Franken-Guthaben sammeln wollen, eine dauerhaft gebührenfreie Karte im Duo mit einer poinz Visa, mit einem der höchsten Netto-Cashbacks im Vergleich (rund CHF 240 im Jahr, gleichauf mit den Swisscard-Cashback-Karten); die ehrlichen Schwächen: das Cashback läuft über ein separates poinz-Konto statt direkt auf die Abrechnung und ist erst ab CHF 100 auszahlbar, im Ausland deckt die 1 Prozent die Fremdwährungsgebühr von 2.5 Prozent nicht, der Bargeldbezug kostet 4 Prozent, die Teilzahlung 12 Prozent Zins, und eine Reiseversicherung fehlt.

poinz Kreditkarte Erfahrungen: Was Nutzer über das poinz-Konto berichten

Zehn Stimmen aus dem Finanzrudel-Forum und von Reddit zeichnen ein einheitliches Bild: Die 1 Prozent auf dem Amex-Teil sind unbestritten, gestritten wird über den Weg, den das Geld nimmt. Ein zufriedener Duo-Nutzer bringt es auf den Punkt:

"I use poinz and I’m satisfied so far. It’s free, you get AMEX with 1% cashback and Visa with 0.25%. It’s issued by Swisscard so basically same thing they offer with other bundles. They also have a lot of other extra cashback options for various online shops, and they tend to have sometimes a nice deals like 2 for 1 meals at some restaurants, some hotel deals, etc. But of course as said, it all depends if that’s your thing and you find use in it, but given it’s free package, I find a lot of value using poinz."

@Individual_Gold1054 bei Reddit r/SwissPersonalFinance, 3. März 2024.

Auf Deutsch: Gratis, 1 Prozent auf der Amex und 0.25 Prozent auf der Visa, im Kern dieselbe Mechanik wie bei den anderen Swisscard-Bündeln, dazu extra Online-Cashback und gelegentliche Deals. Für ein kostenloses Paket sieht er viel Wert darin.

Der Haken liegt nicht in der Höhe, sondern im Weg. Ein Nutzer im Finanzrudel-Forum beschreibt genau, was viele stört:

"Sicherlich nicht schlecht, Karten sind von Swisscards daher auch hier die American Express mit 1% Cashback wie bei den Cashback Cards. Ich bevorzuge aber lieber einen Cashback der direkt quasi in bar deiner Karte gutgeschrieben wird und nicht in ein Poinz Konto wo man dann erst Gutscheine oder so kaufen muss damit."

@AlephOne im Finanzrudel-Forum, 8. Juni 2022.

Dieselbe 1 Prozent wie bei den Cashback Cards, aber die Gutschrift läuft über ein poinz-Konto statt direkt auf die Karte. Er hätte sein Cashback lieber ohne Zwischenschritt auf der Karte.

Dass am poinz-Konto eine Auszahlungsgrenze hängt, bestätigt ein Nutzer nach rund zwei Monaten Erfahrung, und im selben Atemzug lobt er die Startphase:

"Hab die Karten jetzt etwa 2 Monate und das Cashback sammeln über die unterschiedlichen Kanäle in der poinz App ist ziemlich mächtig. Vor Allem die ersten 3% von der Amex schlagen ordentlich ein. Mich haben die 100 CHF Auszahlungsgrenze am Anfang ziemlich gestört. Aber crazy ist einfach, dass man innerhalb der poinz App z.B. online bei Media Markt einkaufen kann, cashback erhält für dein Einkauf und nochmal über die Kreditkarte und man wenn man sich dann eine Geschenkkarte von z.B. Zalando zieht nochmal cashback erhält. Check nicht ganz wie die damit Geld verdienen, aber ich hab jetzt ordentlich damit gespart!"

@PK1234 im Finanzrudel-Forum, 30. Juni 2022.

Er belegt drei Dinge auf einmal: Das Startangebot von 3 Prozent auf der Amex fällt spürbar ins Gewicht, die 100-Franken-Auszahlungsgrenze störte ihn am Anfang, und im poinz-Ökosystem lässt sich Cashback stapeln, indem man Kauf, Karte und digitale Gutscheine kombiniert.

Und genau diese Grenze hat eine gute Seite, den echten Vorteil der poinz-Karten gegenüber den Swisscard-Karten:

"poinz amex / visa in Switzerland (for cashback and especially transfer of cashback at any time once you hit 100chf, unlike swisscard where you get it the year after)

neon abroad"

@Japan-Tokyo-1 bei Reddit r/SwissPersonalFinance, 11. Oktober 2024.

Auf Deutsch: Bei poinz kann er sein Cashback jederzeit auszahlen, sobald das Guthaben 100 Franken erreicht, statt wie bei Swisscard erst im Folgejahr; fürs Ausland nimmt er Neon. Das ist der Kern des Kontomodells: Die Schwelle nervt zu Beginn, aber danach ist dein Geld schneller verfügbar als bei der jährlichen Gutschrift der Cashback Cards.

poinz American Express Cashback: 1 Prozent, aber der Umweg übers poinz-Konto

Die Mechanik ist einfacher, als das Ökosystem drumherum wirkt. Der American-Express-Teil bringt 1 Prozent auf alle Käufe weltweit, ohne Obergrenze im laufenden Betrieb; auf der poinz-Kartenseite steht es wörtlich als «1% on every purchase you make, worldwide». Der poinz-Visa-Teil bringt 0.25 Prozent, ein Viertel davon. In den ersten 3 Monaten hebt poinz den Amex-Satz auf 3 Prozent an, gedeckelt bei 100 Franken. Weil die 1 Prozent breit über alle Amex-Käufe läuft und nicht an drei feste Händler gebunden ist, ist der Cashback-Wert hoch: netto rund 240 Franken im Jahr in der Referenzrechnung dieser Seite, 1 Prozent auf ein Jahresbudget von 24’000 Franken, und damit eines der höchsten im Vergleich, gleichauf mit den Swisscard-Cashback-Karten.

Der Unterschied zu diesen Karten steckt im Auszahlungsweg. Das Cashback wird innert 24 Stunden in Franken deinem poinz-Konto gutgeschrieben, nicht der Kartenabrechnung; von dort überträgst du es aufs Bankkonto oder gibst es im poinz-Shop aus. Die Übertragung läuft über die Funktion «Cash out» und beginnt gemäss den App-Texten von poinz erst ab einem Guthaben von 100 Franken; in der sichtbaren Werbetext-Version der Kartenseite taucht die Schwelle nicht auf, in den Foren wird sie regelmässig bestätigt. Dein Cashback ist also echtes, frei verrechenbares Geld, aber es liegt zuerst in einer App und braucht einen aktiven Schritt.

Warum zwei Karten? Das Duo aus American Express und Visa

Die poinz American Express gibt es nicht einzeln. Du beantragst immer das Duo, die Amex zusammen mit einer poinz Visa über ein gemeinsames Konto. Der Grund ist die Akzeptanz: Das Amex-Netz wird in der Schweiz seltener angenommen als Visa oder Mastercard, vor allem in kleinen Läden, weil American Express den Händlern eine höhere Gebühr verrechnet. Wo die Amex nicht durchgeht, zahlst du mit der Visa weiter, holst dort aber nur 0.25 statt 1 Prozent. Die Visa ist die Reserve, die Amex der Motor. Wie das im Alltag aussieht, zeigt ein Nutzer, der sein gebührenfreies Setup beschreibt:

"My setup without basic fees:

• Everyday account: ZKB
• Savings account with 0.75% interest (up to CHF 100’000): Zak from Bank Cler
• Payment CHF: Amex from Poinz (Swisscard) with 1% cashback, if not accepted then Mastercard from Certo! one (Cembra) with 0.3% cashback (1% for 3 selected merchants)
• Payment abroad/online payments for companies based abroad: Revolut"

@ohh2ahh bei Reddit r/SwissPersonalFinance, 4. Januar 2025.

Auf Deutsch: In seinem gebührenfreien Setup ist die Amex von poinz die erste Wahl fürs Bezahlen in Franken; wird sie nicht akzeptiert, greift er zu einer Certo! One von Cembra, und fürs Ausland nimmt er Revolut. Das ist ein häufiges Muster: Weil der Visa-Teil mit 0.25 Prozent kaum etwas bringt, kombinieren viele die poinz-Amex lieber mit einer stärkeren Zweitkarte für die Läden ohne American Express. Wer dagegen breit bei grossen Ketten zahlt, holt fast durchgehend die volle 1 Prozent.

poinz Kreditkarte Gebühren: kein eigenes Gebührenblatt, belegt über bonus.ch

Hier wird die Karte ungewöhnlich, und zwar in der Quellenlage. poinz veröffentlicht kein eigenes Gebührenblatt, wie es die Banken sonst tun. Die laufenden Gebühren stehen deshalb auf dem Vergleichsportal bonus.ch, deckungsgleich mit dem Blatt der Swisscard-Cashback-Karten desselben Herausgebers; ich nenne sie offen mit dieser Quelle.

Drei Werte solltest du kennen. Erstens die Fremdwährungsgebühr, also der Zuschlag auf Käufe in fremder Währung: 2.5 Prozent. Zweitens der Bargeldbezug: 4 Prozent, mindestens 10 Franken pro Bezug, im In- und Ausland, und darauf gibt es kein Cashback. Das liegt über den 3.75 Prozent der Cembra-Kartenfamilie. Drittens der Zins bei Teilzahlung: 12 Prozent ab Buchungsdatum, der gesetzliche Höchstsatz für Kreditkarten seit dem 1. Januar 2026. Einen separat ausgewiesenen effektiven Jahreszins, das gesetzliche Vergleichsmass für alle Kreditkosten, weist poinz nicht aus, gleich wie die Swisscard-Cashback-Karten. Laut Vergleichsportalen ist die Teilzahlung bei Vertragsabschluss standardmässig aktiviert und muss deaktiviert werden, damit deine ganze Rechnung zinsfrei bleibt; ein poinz-Primärdokument bestätigt das allerdings nicht. Am saubersten umgehst du den Zins ohnehin mit einem Lastschriftverfahren, das die Rechnung automatisch vollständig begleicht.

Unabhängig gemessen hat moneyland.ch die Gesamtkosten. In der Kreditkarten-Kostenstudie von moneyland.ch (Juni 2025) lag die poinz American Express über zwei Jahre bei den sporadischen Nutzern mit 16.15 Franken an zweiter und bei den häufigen mit 363.85 Franken an dritter Stelle, jeweils ohne Reiseprofil. Das ist eine relative Platzierung unter den verglichenen Karten, kein Freibrief: Wer im Ausland zahlt, zahlt trotzdem die 2.5 Prozent.

poinz im Ausland: 2.5 Prozent Fremdwährungsgebühr fressen das Cashback

Fürs Ausland kippt das Bild. Die Fremdwährungsgebühr von 2.5 Prozent übersteigt die 1 Prozent Cashback deutlich: Jeder Kauf in fremder Währung kostet dich unter dem Strich mehr, als der Amex-Teil zurückgibt. Ein poinz-Nutzer rechnet es aus eigener Abrechnung vor:

"Gilt das nur für die Cashback Card von Swisscard? Ich bin bei Poinz (eigentlich such Swisscard) und zahle immer noch 2.5% Bearbeitungsgebühr für im Ausland. Zahle Spotify mit der Kreditkarte in CHF aber es wird 2.5% verrechnet, da es im Ausland ist."

@ElBarto im Finanzrudel-Forum, 22. November 2025.

Er zahlt auf seiner poinz-Karte weiterhin 2.5 Prozent Bearbeitungsgebühr für Auslandskäufe, sogar bei Spotify, obwohl er in Franken bezahlt: Weil der Anbieter im Ausland sitzt, gilt die Zahlung als Auslandtransaktion. Die versteckte Regel dahinter: Die 2.5 Prozent greifen nicht allein bei fremder Währung, sie fallen auch bei Franken-Zahlungen an Anbieter mit ausländischem Sitz an.

Anders als für die Swisscard-Cashback-Karten liegt für die poinz American Express keine unabhängige Messung des realen Gesamtaufschlags vor; die 2.5 Prozent sind die ausgewiesene Fremdwährungsgebühr. Am Grundbefund ändert das nichts: poinz ist keine Auslandskarte. Bietet dir ein Terminal im Ausland an, in Franken statt in der Landeswährung abzurechnen (Dynamic Currency Conversion), lehne ab; der Kurs des Anbieters ist fast immer schlechter. Wer regelmässig im Ausland bezahlt, kombiniert die poinz-Karten besser mit einer Multiwährungskarte einer Neobank.

Kein Reiseschutz: gedeckt ist nur ein Rückgabeschutz über Allianz Assistance

Beim Schutz ist die Karte schnell erklärt, weil fast nichts da ist. Eine Reiseversicherung fehlt vollständig: kein medizinischer Schutz, keine Annullierungskosten, keine SOS-Assistance, keine Unfallleistung. Der einzige Baustein ist ein Rückgabeschutz über die poinz-Sammelversicherung bei der AWP P&C S.A. (Allianz Assistance in Wallisellen): gedeckt sind bis 1’000 Franken pro Kauf für unbeschädigte, funktionstüchtige Ware ab 60 Franken, die ein Verkäufer innert 90 Tagen nicht zurücknimmt, weltweit, sofern du mindestens die Hälfte des Kaufpreises mit der Karte bezahlt hast.

Wichtig ist die Wortwahl: Das ist ein Rückgabeschutz für den Fall, dass ein Laden die Rücknahme verweigert, keine Einkaufsversicherung gegen Diebstahl oder Bruch. Der Rückgabeschutz zählt zur Schutznote 1.4, die das schmale Paket ohne Reiseversicherung beschreibt. Der Versicherungsblock weiter unten zeigt den enthaltenen Rückgabeschutz und das fehlende Reisepaket. Der Schutz bleibt auf diese Rücknahmeleistung beschränkt. Wer Reiseschutz will, findet ihn eher bei einer Karte mit eingebauten Reiseleistungen.

Hol dir die Karte nicht, wenn du ...

• ... viel im Ausland oder in Fremdwährung zahlst. Das 1 Prozent Cashback deckt die Fremdwährungsgebühr von 2.5 Prozent nicht; unter dem Strich zahlst du drauf.
• ... dein Cashback direkt auf der Kartenabrechnung willst. Es läuft über ein separates poinz-Konto und lässt sich erst ab CHF 100 aufs Bankkonto auszahlen.
• ... oft bei kleinen Läden ohne American Express einkaufst. Dann zahlst du mit dem poinz-Visa-Teil und bekommst 0.25 statt 1 Prozent, ein Viertel.
• ... im Ausland Bargeld beziehst. Jeder Bezug schlägt mit 4 Prozent zu Buche, mindestens CHF 10, ohne Cashback.
• ... eine Reiseversicherung erwartest. Enthalten ist nur ein Rückgabeschutz bis CHF 1’000 pro Kauf, sonst nichts.
• ... keine zweite App im Alltag willst. poinz ist zuerst eine App; über sie verwaltest du Cashback und Auszahlung, ohne sie geht es nicht.

Hol dir die Karte, wenn du ...

• ... fast alle Einkäufe im Inland bei Amex-Stellen erledigst. Dort greift die volle 1 Prozent; nach der Referenzrechnung dieser Seite sind das netto rund 240 Franken im Jahr.
• ... eine wirklich dauerhaft gratis Karte ohne Jahresgebühr suchst und per Lastschrift zahlst. Dann bleibt das Duo im Inland bei 0 Franken, und der 12-Prozent-Zins spielt nie eine Rolle.
• ... dein Cashback lieber jederzeit aufs Bankkonto holst als einmal im Jahr. Ab einem Guthaben von 100 Franken zahlst du es dir selbst aus, anders als bei den Swisscard-Karten mit ihrer jährlichen Gutschrift.
• ... das poinz-Ökosystem ohnehin nutzt. Wer Kauf, Karte und digitale Gutscheine im poinz-Shop kombiniert, stapelt zusätzlichen Rabatt oben auf die 1 Prozent.

poinz American Express beantragen: Ablauf, Voraussetzungen und Willkommensangebot

Beantragen kannst du das Duo online über poinz.ch; du bekommst beide Karten, American Express und Visa, auf ein gemeinsames Konto, und laut Anbieter dauert der Antrag rund vier Minuten. Vorausgesetzt werden ein Mindestalter von 18 Jahren, ein jährliches Bruttoeinkommen von mindestens 6’000 Franken oder ein Vermögen beziehungsweise eine Sicherheit von 10’000 Franken sowie ein Schweizer Bankkonto. Über die Zusage entscheidet die gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung, also die Prüfung deiner Kreditfähigkeit.

Zum Willkommensangebot: In den ersten 3 Monaten gibt es 3 Prozent Cashback auf Käufe mit der American-Express-Karte, höchstens aber 100 Franken, und das nur einmal für neue Karteninhaber. Ob die Karte sich langfristig lohnt, hängt nicht am Start, sondern daran, ob American Express dort läuft, wo du wirklich einkaufst.

Roberts Urteil

Mein Urteil: Die poinz American Express ist eine der stärksten Gratis-Cashback-Karten für den Schweizer Alltag, solange du zwei Dinge akzeptierst. Erstens holst du die vollen 1 Prozent nur dort, wo American Express angenommen wird; sonst bleibt der Visa-Teil mit 0.25 Prozent, und das trifft im Quartier häufiger, als die Werbung vermuten lässt. Zweitens läuft dein Cashback über ein poinz-Konto und ist erst ab 100 Franken auszahlbar. Wer damit lebt, bekommt real 1 Prozent ohne Jahresgebühr, netto rund 240 Franken im Jahr und eines der höchsten Netto-Cashbacks im Vergleich, gleichauf mit den Swisscard-Cashback-Karten. Daraus wird die Note 4.0.

Dagegen halte ich zweierlei. poinz veröffentlicht kein eigenes Gebührenblatt, die Gebühren muss man über bonus.ch nachschlagen, und im Ausland ist die Karte mit 2.5 Prozent Fremdwährungsgebühr und 4 Prozent Bargeldbezug die falsche Wahl, weil das Cashback den Zuschlag nicht deckt; dazu fehlt eine Reiseversicherung. Nimm die poinz American Express als gebührenfreie Inland-Cashback-Karte, richte ein Lastschriftverfahren ein, und leg fürs Ausland eine Karte mit besserem Kurs daneben. Stört dich der Umweg übers poinz-Konto, bekommst du dieselbe 1 Prozent auch direkt auf die Abrechnung, dazu weiter unten mehr.

Häufige Fragen

Welche Erfahrungen machen Nutzer mit der poinz Kreditkarte? Die 1 Prozent Cashback auf dem Amex-Teil gelten in den Foren als echt, kritisiert wird vor allem der Weg des Geldes: Es landet auf einem poinz-Konto, nicht direkt auf der Karte, und die Auszahlung aufs Bankkonto beginnt erst ab 100 Franken. Positiv: Anders als bei Swisscard lässt sich das Guthaben jederzeit auszahlen, sobald diese Schwelle erreicht ist.

Wie viel Cashback bekomme ich mit den poinz Kreditkarten? Der American-Express-Teil gibt 1 Prozent auf alle Käufe weltweit, der poinz-Visa-Teil 0.25 Prozent. In den ersten 3 Monaten sind es auf der Amex 3 Prozent, höchstens 100 Franken. Nach der Referenzrechnung ergibt der Amex-Teil bei 24’000 Franken Jahresumsatz netto rund 240 Franken.

Was kostet die poinz American Express im Ausland? Die Fremdwährungsgebühr liegt bei 2.5 Prozent, belegt über bonus.ch. Das 1 Prozent Cashback deckt diesen Zuschlag nicht, für Käufe in fremder Währung lohnt sich die Karte also nicht. Die 2.5 Prozent fallen zudem bei Franken-Zahlungen an Anbieter mit ausländischem Sitz an.

Warum brauche ich zwei poinz-Karten? Weil poinz die American Express nur im Duo mit einer poinz Visa ausgibt, beide über ein gemeinsames Konto. American Express wird nicht überall angenommen; wo sie fehlt, zahlst du mit der Visa weiter, bekommst dort aber nur 0.25 Prozent statt 1 Prozent.

Wann und wie wird das Cashback ausbezahlt? Es wird innert 24 Stunden in Franken deinem poinz-Konto gutgeschrieben. Von dort überträgst du es aufs Bankkonto oder gibst es im poinz-Shop aus. Für die Übertragung nennen Nutzer eine Schwelle von 100 Franken; poinz selbst führt auf seiner Kartenseite keine solche Grenze auf.

Was kostet die Teilzahlung bei poinz? Bei aktivierter Teilzahlung fallen 12 Prozent Zins ab Buchungsdatum an, der gesetzliche Höchstsatz. Laut Vergleichsportalen ist die Option bei Vertragsabschluss standardmässig aktiv und muss abgeschaltet werden; am einfachsten bleibst du mit einem Lastschriftverfahren zinsfrei. Bei der Jahresgebühr ist die Karte dagegen wirklich gratis, dauerhaft, solange du fristgerecht zahlst und Auslands- sowie Bargeldgebühren meidest.

Alternativen zu den poinz-Karten

Wenn dir die 1 Prozent auf dem Amex-Teil gefällt, dich aber der Umweg übers poinz-Konto stört, bekommst du dieselbe Cashback-Logik direkt auf die Kartenabrechnung. Die Cashback Cards American Express und World Mastercard und die Variante mit Visa als Zweitkarte, beide von Swisscard, zahlen ebenfalls 1 Prozent auf dem Amex-Teil und 0.25 Prozent auf der Zweitkarte, schreiben es aber ohne App-Umweg gut, dafür nur einmal im Jahr. Der Tausch ist also: jährliche Gutschrift ohne poinz-Konto gegen jederzeit verfügbares Guthaben ab 100 Franken bei poinz.

Fehlt dir vor allem der Schutz, ist die Cumulus Kreditkarte der Migros Bank einen Blick wert: eine Gratiskarte mit sechs Versicherungsleistungen plus 24h-Assistance, die keine der Amex-Cashback-Karten bietet, dafür mit Cumulus-Punkten statt Franken-Cashback und vor allem für Migros-Haushalte lohnend. Fürs Ausland taugt keine dieser Karten; dort ist eine Multiwährungskarte einer Neobank die bessere Wahl.